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場景促融合 跨界迎發展——2018年中國ATM市場述評

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2019-03-19 瀏覽:2055

      2018年,在新一輪科技革命和產業變革的背景下,金融科技蓬勃發展,為金融業轉型升級提供源源不斷的動力。在金融科技公司與商業銀行的共同推動下,傳統金融業的商業模式、獲客模式不斷創新,以資源共享、線上線下融合為主要特征的移動互聯經濟正在深刻改變銀行業的市場環境和金融生態。國內主要ATM廠商緊跟銀行場景融合新趨勢,把握智慧銀行轉型新特點,不斷加大金融自助設備升級力度,主動擁抱銀行業時代變革,自主創新應用場景,加速推動金融業與政務、醫療、教育、零售等行業跨界發展。

    ATM總體數量穩中有增

  中國人民銀行去年11月發布的《2018年第三季度支付體系運行總體情況》顯示,截至第三季度末,全國銀行卡在用發卡數量73.85億張,相比2017年66.93億張增長10.3%。國內ATM機具保有量112.86萬臺,相比2017年96.06萬臺增長17.5%。自助設備依舊保持高速增長的態勢,在智慧銀行轉型升級過程中,可視柜臺、智能柜臺、超級柜臺、智慧柜員機等新型自助服務設備在銀行網點投放量不斷增加。伴隨著領先的金融科技向全社會加速輸出,各類銀政、銀醫、銀校、新零售等創新智能設備的不斷涌現,ATM行業正在煥發新的活力。

    現金類設備市場穩定,集中度進一步提高

2018年,我國現金類設備市場發展穩定,自主民族品牌廠商廣電運通、恒銀金融繼續保持市場領先地位,仍占據一半以上市場份額,市場集中度進一步提高。御銀股份、新達通、神州金信等ATM廠商淡出市場,外資品牌市場份額繼續降低,國產廠商引領現金類設備市場的格局繼續穩固。

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  在現金類設備市場銷售份額中,傳統取款機設備需求量持續萎縮,存取款一體機設備依然是現金類設備的主力,保持穩定增長。特別是,具有大額高速存取款功能的一體機設備,憑借先進的現金業務處理能力和出色的柜面現金業務整合能力,解決了傳統ATM大額現金處理能力不足及柜面大額存取款耗時長、過程繁瑣等難題,采購量快速增長。

    智慧柜員機需求旺盛,綜合智能設備或成新趨勢

       2018年,在國有六大行智慧柜員機采購量穩步增長的基礎上,全國性股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和農村信用社智慧柜員機的采購量均迎來大幅增長。從2018年智慧柜員機類設備市場銷售份額來看,長城金融和恒銀金融依然保持行業領先地位。

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  隨著銀行網點向輕型化、智能化、營銷化、場景化、生態化轉型升級,新型自助終端呈現線下業務集中化、營銷模式精細化、客戶服務立體化、系統功能智能化的新特點,銀行業務離柜化的趨勢日益明顯,物理網點的區域界限逐漸被打破,融合現金與非現金業務,實現一站式綜合業務辦理的綜合智能設備成為打造線下智能網點的核心設備。

  2018年,中國工商銀行以七大創新實驗室為依托,全力向全社會輸出領先的金融科技;中國建設銀行設立全資子公司建信金融科技,加速科技賦能;中國銀行著重打造移動版智能柜臺,聚焦網點外客戶服務痛點,精準覆蓋受眾最廣的客戶類型、最高頻次的需求場景和最通用化的業務流程。特別是,中國農業銀行在率先上線超級柜臺的基礎上,又率先采購集成現金、票據功能的超級柜臺及輔助設備,恒銀金融、怡化電腦、廣電運通、新北洋取得入圍供貨。隨著傳統現金類設備需求增速放緩,集成現金與非現金業務的綜合智能設備,為優化銀行資源配置、拓寬金融服務場景提供更加豐富的選擇,引領金融自助設備發展新趨勢。

    ATM行業格局發生新的變化

從2018年國有六大行存取款一體機以及智慧柜員機、智能柜臺、超級柜臺等設備入圍情況可以看出,恒銀金融現金類設備和智慧柜員機設備保持同步發展趨勢,入圍數量仍處于領先地位;廣電運通針對智慧柜員機類設備的市場短板加速布局;長城金融在現金類設備市場仍未取得突破。

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  2018年,智慧柜員機類設備總體采購量已經遠遠超越現金類設備,ATM行業市場格局發生新的變化。恒銀金融憑借在現金類和智慧柜員機類設備的綜合優勢,2018年金融自助設備市場銷售份額行業領先。

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    ATM行業在場景創新中跨界發展

  2018年,越來越多的自助設備在醫療、教育、政務、旅游、零售等細分領域涌現,“機器解放人”成為不可逆轉的趨勢,自助設備市場迎來巨大發展空間。自助設備的底層技術相通,鈔票的防偽識別技術可以推廣應用到交通、政務、便民、安防等多個領域,人臉識別、語音語義、指靜脈、掌靜脈、虹膜等生物識別技術的應用場景則更為豐富。

  隨著傳統ATM行業市場發生深刻變化,國內主要ATM廠商開啟跨界發展之路。恒銀金融提出“智慧銀行+服務”,布局智慧醫療、智慧政務、智慧旅游、智慧教育等領域,利用移動互聯網、大數據、云計算等新技術,創新“智慧銀行+場景服務”系統解決方法。廣電運通提出“人工智能+技術服務”,把人工智能技術作為提升客戶業務運營效率和質量的關鍵,全面布局場景、數據、算法及算力四大人工智能要素,戰略聚焦智能金融、智能交通、智能安全、智能便民等領域。長城金融提出“銀行+新零售”,創新智能零售解決方法,開啟場景金融服務,為線上線下一體化融合營銷創造可能。

改革開放40年,ATM行業充分享受到中國銀行業變革所釋放的紅利。伴隨著中國經濟進入新常態,面對新一代科技革命和產業變革的重大機遇,銀行業深度布局金融科技、掀起業務數字革命、大力發展綠色金融,成為新時代金融業高質量發展排頭兵,“金融+政務”、“金融+醫療”、“金融+教育”、“金融+零售”等多元化應用場景迎來大發展。金融業的跨界融合給ATM行業帶來新的機會,ATM廠商將和商業銀行共同探討金融科技的創新應用,全面參與和推動銀行轉型發展,為金融行業賦予更多的智慧、高效和便利。

 

來源:中國金融新聞網